Door voor een pensioenrekening te kiezen profiteer je van veel vrijheid.
Per 1 juli is het Nederlandse pensioenstelsel veranderd. Het heeft voornamelijk impact op de pensioenen van Nederlanders die dit via hun werkgever opbouwen of in het verleden hebben gedaan. Als zzp’er ben je voorheen wellicht in dienst geweest bij een werkgever, wat maakt dat ook jij de impact van deze wijzigingen zal ervaren. Een van de gevolgen van het nieuwe pensioenstelsel is het meebewegen van de pensioenen met de economische markten. In een financieel mindere periode, zullen ook de pensioenen dalen. Daar waar deze toenemen in een financieel gunstige tijd. Los van de wijzigingen in het pensioenstelsel, is het voor zzp’ers belangrijk tijdig na te denken over hun pensioen opbouw. Het is een onderwerp waarover men niet graag spreekt. In dit artikel helpen we je op weg.
Word geen zzp struisvogel op het gebied van pensioenen
Ken jij de term zzp struisvogel al? Het is een term die gebruikt wordt voor zelfstandigen die hun kop in het zand steken, als het aankomt op de opbouw van een pensioen voor later. In de inleiding las je al, dat het een onderwerp is waarmee men liever niet aan de slag gaat. Veel belangrijker is immers de core business van je organisatie. Wanneer je stopt met werken verkoop je de zaak, bied je machines en andere elementen uit de inboedel te koop aan en verkoop je bijvoorbeeld je woning om vervolgens kleiner te gaan wonen. Het klinkt mooi, maar biedt je geen zekerheid. Lukt het je wel om de zaak verkocht te krijgen? Is de zaak zoveel waard als jij momenteel denkt? Hoe staat het ter zijne tijd met de woningmarkt?
Voorkom dat je jouw pensioen met veel onzekerheid tegemoet treedt, door op relatief jonge leeftijd te beginnen aan de opbouw hiervan. Zo word je in ieder geval geen zzp struisvogel! Op de websites van aanbieders van pensioenproducten lees je meer over de werking hiervan; het is minder ingewikkeld dan je op voorhand wellicht vreest. Daarbij kun je een afspraak maken met een financieel adviseur voor persoonlijk advies.
Pensioen opbouwen door te beleggen
Een van de mogelijkheden die je als zzp’er hebt bij het opbouwen van vermogen voor later is het beleggen van vermogen. Door een pensioenrekening bij de bank te openen, profiteer je mogelijk van een fiscaal voordeel. Zo betaal je bijvoorbeeld geen vermogensrendementsheffing in Box 3. Evenals dat je de mogelijkheid hebt om het jaarlijks ingelegde bedrag een volgend jaar af te trekken van het belastbaar inkomen in Box 1. Jaarlijks kun je de pensioenrekening fiscaal gunstig vullen met een bedrag, wat valt binnen je jaarruimte. Hoe hoog deze jaarruimte is, hangt van een aantal factoren af. Op de websites van verschillende banken, bijvoorbeeld die van Evi van Lanschot, vind je een handige tool om de jaarruimte te berekenen.
De bank zorgt er vervolgens voor dat het ingelegde vermogen belegd wordt. Het is afhankelijk van je persoonlijke streefdatum, de datum waarop je met pensioen verwacht te gaan, hoeveel risico de bank hierbij aanhoudt. Het risico wordt steeds verder afgebouwd naarmate de streefdatum dichterbij komt. Zo wordt voorkomen dat het opgebouwde vermogen in de laatste jaren nog fors kan dalen. Andersom zal de stijging in diezelfde jaren eveneens beperkt zijn.
Veel vrijheid bij een pensioenrekening
Door voor een pensioenrekening te kiezen profiteer je van veel vrijheid. Je bent niet verplicht jaarlijks het bedrag binnen je jaarruimte aan de rekening toe te voegen. Zeker als zzp’er zal je het ene jaar meer verdienen dan het andere. Leg in wat jij kunt missen tot je met pensioen gaat! Het is niet mogelijk om het ingelegde vermogen tussentijds van de pensioenrekening af te halen.
