Je kunt niet alles voorkomen, maar je kunt wel zorgen dat je goed bent voorbereid.
Werken als zzp’er heeft veel voordelen, je hebt meer vrijheid en meer controle over je werk. Je bent je eigen baas. Het is dan ook aan jou om te zorgen dat je al je financiële zaken mooi op orde hebt. Een zzp AOV is heel belangrijk als je als zzp’er werkzaam bent. Mocht je namelijk even niet meer kunnen werken, dan loop je inkomsten mis. Als je geen AOV hebt, betekent dit dat er helemaal geen geld binnenkomt. Dat is natuurlijk gevaarlijk, een AOV beschermt je in zulke situaties.
Momenteel is een arbeidsongeschiktheidsverzekering nog niet verplicht. Dit gaat echter veranderen. Naar verwachting gaat in 2027 de verplichte AOV in, het is zeker verstandig om niet tot dan te wachten en nu alvast een AOV te sluiten. Naast de AOV kun je ook kiezen voor een broodfonds, dit is een vereniging bestaande uit zelfstandige ondernemers. Broodfondsen keren uit voor een periode van maximaal 2 jaar als een van de leden arbeidsongeschikt wordt.
Hoe werkt een AOV?
Een AOV is een verzekering voor ondernemers. Als je als werknemer ziek wordt of een ongeluk hebt, betaalt je werkgever je salaris door. Als ondernemer heb je die luxe niet, je moet er dan zelf voor zorgen dat er toch geld binnenkomt. Een AOV verzekering lost dit probleem op voor ondernemers. Ben je arbeidsongeschikt door een ongeluk of ziekte? Dan ben je met een AOV toch verzekerd van je inkomen. Je betaalt hiervoor een maandelijkse premie. De hoogte van deze premie is afhankelijk van het soort verzekering dat je kiest.
De noodzaak van een AOV
Wist je dat één op de vier ondernemers (tijdelijk) arbeidsongeschikt raakt? Dat is geen klein aantal! De kans om langer dan zes maanden arbeidsongeschikt te raken is 35%. Je bent waarschijnlijk geneigd om te zeggen ‘Dat gebeurt mij toch niet, ik ben altijd voorzichtig.’ Voorzichtig zijn is zeker belangrijk, maar een ongeluk zit in een klein hoekje. En in het geval dat er iets gebeurt, zijn de zorgen over geld misschien niet je eerste prioriteit. Toch zorgt het missen van inkomen voor een hoop stress, wat voorkomen kan worden met een AOV.
De verschillende opties
Natuurlijk kun je zelf bepalen in welke mate je verzekerd wilt zijn. Voor de AOV kun je kiezen uit een verzekering voor een bepaald aantal jaren. Je kunt kiezen voor een korte periode, bijvoorbeeld 2 jaar of voor een langere periode zoals 5 jaar. Je kunt er ook voor kiezen om jezelf optimaal te verzekeren tot je AOW-leeftijd. Er zijn een paar dingen waar je over na moet denken als je een AOV gaat kiezen.
Ten eerste moet je bekijken hoe groot de kans is dat je arbeidsongeschikt raakt. Er zijn namelijk bepaalde beroepen waar je een groter risico loopt op arbeidsongeschiktheid. Daarnaast spelen je eigen gezondheid en je leeftijd ook een rol bij het bepalen van het risico op arbeidsongeschiktheid.
Daarnaast moet je ook bepalen hoe uitgebreid je dekking moet zijn. Als je inkomen ineens wegvalt, hoeveel geld heb je dan nodig om je vaste lasten te dekken? Heb je nog spaargeld achter de hand of ben je volledig afhankelijk van de uitkering van de AOV? Je bepaalt de dekking van de AOV zelf. De dekking die je kiest heeft uiteraard invloed op de premie die je betaalt.
Een AOV afsluiten
Als je ervoor kiest om een AOV af te sluiten, komt er ineens veel op je af. Je moet allerlei gegevens over jezelf invullen, deze informatie wordt gebruikt om je maandelijkse premie te bepalen. Het beroep dat je doet, je leeftijd, het jaarlijkse inkomen dat je wilt, de periode dat je zonder uitkering rond kan komen: dit is allemaal informatie die de verzekeraar nodig heeft voordat je een AOV kunt afsluiten.
