Het korte antwoord op de vraag of je als zzp’er geld kunt lenen, is dus ‘ja’.
In het verleden was het voor mensen zonder vaste aanstelling bij een werkgever bijzonder moeilijk (zo niet onmogelijk) een lening af te sluiten. Slechts enkele partijen wilden het risico op wanbetaling – bijvoorbeeld vanwege tegenvallende inkomsten van een ondernemer – lopen. En als ze dat al wel wilden doen, was het enkel onder strenge voorwaarden en tegen een zeer hoge rente. Met het groeiende aantal ondernemers – en dan vooral zzp’ers – en de ervaring dat het ontbreken van een vast inkomen de kans op wanbetaling niet significant groter maakte, is daar langzaamaan verandering in gekomen.
Verschillende leendoelen: waar wil je geld voor lenen?
Een prijzige opleiding volgen, of een privévoertuig zoals een auto, motor, boot of caravan kopen? Of investeren in je eigen woning, bijvoorbeeld met een nieuwe keuken, badkamer, dakkapel, garage of verduurzamingsmaatregelen? Ook zzp’ers willen wel eens bepaalde privé-uitgaven doen die meer financiële ruimte vragen dan hun spaarsaldo.
Ja, ook als zzp’er kun je geld lenen
Gelukkig kun je hiervoor tegenwoordig ook geld lenen als zzp’er. Een dergelijk consumptief krediet heeft de vorm van een persoonlijke lening, sinds doorlopende kredieten niet meer worden aangeboden. Met een persoonlijke lening weten zowel jij als de geldverstrekker precies waar jullie aan toe zijn. De geldverstrekker stelt je eenmalig een bepaald bedrag ter beschikking. Vervolgens betaal je de geldverstrekker gedurende de looptijd van de lening maandelijks een vooraf afgesproken bedrag terug. Dit bedrag bestaat uit zowel een deel terugbetaling van de lening, als een deel rente.
Rekening houden met aanvullende voorwaarden
Het korte antwoord op de vraag of je als zzp’er geld kunt lenen, is dus ‘ja’. Houd echter wel rekening met bepaalde voorwaarden die veel geldverstrekkers stellen. Denk aan een positief eigen vermogen, dat de laatste drie jaar mogelijk ook nog eens gelijk gebleven of gestegen moet zijn. En een uittreksel van de Kamer van Koophandel, en aangiftes inkomstenbelasting over de laatste drie jaar. Bij de berekening van het maximale leenbedrag hanteren veel geldverstrekkers dan ook nog eens het laagste inkomen over de afgelopen drie jaar.
Fiscaal voordeel van een persoonlijke lening
Als zzp’er zijn je privé- en zakelijke financiën sterk vervlochten. Daarom is het belangrijk om te weten dat een geld lenen als zzp’er op twee manieren mogelijk fiscaal voordeel oplevert. Allereerst is het zo dat de rente van een lening voor de aankoop, verbouwing, verduurzaming of het onderhoud van je eigen woning, fiscaal aftrekbaar is in box 1. Hierdoor hoef je minder belasting te betalen over je winst als zzp’er. In het geval van andere leendoelen mag je mogelijk de schuld fiscaal aftrekken van het belastbaar vermogen in box 3.
