Veel zzp'ers ervaren financiële druk en zoeken naar manieren om te bezuinigen. Zo wordt er ook vaak gekeken hoe er bespaard kan worden op verzekeringen. Denk echter aan de mogelijke gevolgen van besparen op verzekeringen en preventie.
Verzekerde bedragen te verlagen
Het verlagen van het verzekerde bedrag kan de premie verminderen. Een zzp'er kan bijvoorbeeld het verzekerde bedrag van zijn inventarisverzekering verlagen van € 50.000 naar € 25.000. Bij schade door bijvoorbeeld brand of wateroverlast krijgt hij dan maximaal € 25.000, zelfs als hij € 50.000 nodig heeft om zijn inventaris opnieuw te bekostigen. Bovendien geldt de onderverzekeringsregel, wat betekent dat bij kleinere schades ook een lager bedrag wordt uitgekeerd.
Gedekte risico’s te verminderen
Het schrappen van gedekte risico's kan de premie verlagen, maar dit is vaak niet verstandig. Bijvoorbeeld bij een glasverzekering; deze is vaak uit te breiden met een dekking voor vitrines, toonbanken en bijzonder glas. Zodra jij dit in jouw pand hebt en dit niet meeverzekert, kunnen onvoorziene kosten hiervoor erg hoog uitvallen. Het schrappen van risico's uit de polis raden verzekeraars alleen aan als je onderneming voldoende financiële reserves heeft. Voor zzp’ers die krap bij kas zitten, is dit geen goed idee.
Nieuwe activiteiten om de omzet te verhogen kunnen invloed hebben op je verzekeringen. Ben jij bijvoorbeeld zzp’er in de zorg als verzorgende en wil je ook aanvullende huishoudelijke diensten gaan aanbieden? Als er tijdens deze huishoudelijke diensten iets kapot gaat in de woning van jouw klant, dan ben je hier met je verzorgende verzekeringen niet voor gedekt.
Verzekeraars geven je inzicht in bedrijfsrisico’s en geven bijbehorende preventieadviezen. Het besparen op dit soort preventiemaatregelen kan grote gevolgen hebben. Daarom verplichten verzekeraars je vaak om bepaalde preventiemaatregelen te nemen, zoals het plaatsen van een alarmsysteem en aanwezige brandblussers. Het installeren van een gecertificeerd alarmsysteem en het regelmatig laten onderhouden van brandblussers zijn vaak verplichte maatregelen. Het negeren van verplichte beveiligingsmaatregelen kan betekenen dat je niet voldoet aan de polisvoorwaarden van de verzekeraar. Dit kan leiden tot het niet uitgekeerd krijgen van schadeclaims of het moeten betalen van een hoger eigen risico.
We zien vaak dat zzp’ers ervoor kiezen om geen arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) af te sluiten omdat dit duur kan zijn. Maar vergeet niet dat hoe langer je wacht en hoe ouder je wordt, deze verzekering vaak duurder wordt om af te sluiten. Daarnaast loop je zonder AOV veel risico om zonder inkomen te komen zitten. We kunnen allemaal door onverwachte ziekte of een ongeval arbeidsongeschikt raken. Als je dan geen AOV of onvoldoende buffer hebt, kun je in grote problemen komen.
Iedereens situatie is anders, daarom is het belangrijk om goed te onderzoeken wat bij jou en je onderneming past. Overleg met je verzekeringsadviseur voordat je grote aanpassingen doet. Vergelijk samen met je adviseur de premies en voorwaarden om een passende verzekering te vinden. Neem contact op met je adviseur als er financiële problemen dreigen te ontstaan, om samen te kijken wat voor jou betaalbaar is.
De verzekeringshelpdesk van Het Ondernemerscollectief beantwoordt jouw vragen en geeft advies.
Martijn Pennekamp is de oprichter van het startersplatform ikwordzzper.nl en het ledenplatform Het Ondernemerscollectief. Volg hem via Twitter via @ikwordzzper of word fan van zijn Facebook pagina.
Het registreren is niet gelukt. Waarschijnlijk ben je al geregistreerd met dit e-mailadres.
